【格差社会】サラリーマンでも投資をしなければいけない理由

投資をしようか悩むサラリーマン

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元ダメリーマンそらすけ

30代でのセミリタイアを目標に頑張る30代(就職氷河期末期の世代)。 派遣社員から転職を5回して、年収1000万円を超えた(副業含め)のちに起業。 バカを行動力で補うタイプ。 最近は投資をようやく覚えて、そっちにハマりぎみ。 お金に悩まない生活を目指して勉強してます! 運用実績はこちらで公表しています。【累計利益1,367,444円】 追記:この前、週間SPA!に投資家として取材されました~!



これからくる超格差社会…というか、実はもう来てるんですけど、それを生き残るためには「投資」が必須です。

「投資なんて金持ちのすることだからサラリーマンには縁がないよ」なんて思ってはいけません!

むしろサラリーマンで投資をしてない人は、今後かなり苦しい生活を強いられる人が多くなってきます。

なぜ投資をしなければいけないのか、そしてどんな投資をしたらいいのか…そこらへんをバシッと書いていきます!

【格差社会】投資はサラリーマンでもできるのか

すでに始まっている超格差社会の現実。20代で年収2000万円

ぼくはコミュ障な割には人との関係が幅広く、エリートからニートまで様々な方がいます。

上場企業社長、東大生、メーカー系エリサー(エリートサラリーマン)、外資コンサル系エリサー、学生起業家、キャバ嬢、フリーター、歯科助手、アパレルなどなど…。

そこで見えてきたのは、非情なまでの格差です。

20代で年収2,000万円を超える人もいれば、30代で年収400万円の人もいます。

そしてふと気がつけば、いままで多かった中流の人が少なくなってるんです。

めっちゃ稼いでるか、逆に年収の平均値をちょっと下回っているかのどちらかが多いような…。

あなたの周りでもそういった傾向はありませんか?

今後この格差は、テクノロジーの進化(ロボティクスとAI)&移民によってさらに広がっていくと予想されます。

特に少子高齢化や治安の悪化に伴い、日本全体の景気は悪くなることが予想されるので、その中で上位層に食い込むのは至難の業です。

そんな厳しい戦いの中でもなんとか自分の資産を増やしたい…という場合は、もはや投資しか選択肢がないのではないと考えています。

年金だってホントにちゃんと生活できるだけの額を貰えるかはかなり疑問ですしね…。

sorasuke

年金については、ちょっと調べただけでもかなりヤバいことがわかりました。

ぜひこちらもご覧ください~!

参考:年金、大丈夫じゃない!と不安な場合の対策法

平均年収のサラリーマンは、どれだけ貯蓄ができるのか?

平均的な年収をもしもらい続けることができたら、投資をしなくても快適な老後が暮らせるでしょうか?

それは残念ながらNOという結果になってしまいます。

ここで、年齢別の平均的な年収を見てみましょう。

年齢 年収
20代前半 377万円
20代後半 488万円
30代前半 580万円
30代後半 651万円
40代前半 717万円
40代後半 748万円

参考:マイナビ転職

うーん、これは平均値なので、これに満たない人も実際には多いはず。

ちなみに職種別で高いものだと、

システムアナリスト・・・モデル年収1,100万円

不動産営業・・・モデル年収988万円(おそらく歩合でガンガンやってる人)

金融営業・・・モデル年収916万円(これもたぶん歩合制)

という感じ。

逆に低いものは、

ヘアメイク・・・モデル年収315万円

受付、一般事務・・・モデル年収345万円

介護職・・・モデル年収350万円

となっています。

上位との差はなんと3倍…!

さらに怖いのが、職種によっては年齢が上がっても給与がさほど増えないということ。

40代の平均年収700万円ちょいというのは、かなりハードルが高いといえます。

平均年収でがんばって貯金をした場合どうなるか?

ここで、年齢別の生活費も見ていきたいと思います。

生活費がわかれば、貯金できる額も見えてくるはず。

とりあえず簡単に計算するために、独身者で考えてみました。

年齢 1月の生活費の目安
20代 14万円
30代 18万円
40代 20万円

全国消費実態調査のデータなどを元にした目安がこちらになります。

これを先程の平均年収に当てはめてみましょう。

まずは年収から手取りを想定してみます。

年収 おおよその月の手取り額
377万円 23万円くらい
488万円 31万円くらい
580万円 34万円くらい
651万円 41万円くらい
717万円 44万円くらい
748万円 50万円くらい

人によってボーナスの額が全然違ってくるため、超ザックリですが目安としてはこんな感じです。

これから生活費の額を差し引くとこうなります。

  • 20代前半で毎月貯めれる額・・・9万円
  • 20代後半で毎月貯めれる額・・・17万円
  • 30代前半で毎月貯めれる額・・・16万円
  • 30代後半で毎月貯めれる額・・・23万円
  • 40代前半で毎月貯めれる額・・・24万円
  • 40代後半で毎月貯めれる額・・・30万円

いやー自分で計算しといてアレですが、こんなに貯めれる人はいないですよねw

でも一応、平均値として出すとこんな感じになります。

さすがに現実離れしすぎてる感があるので、自分や周りの人に聞いた額で修正してみました。

  • 20代前半で毎月貯めれる額・・・3万円
  • 20代後半で毎月貯めれる額・・・5万円
  • 30代前半で毎月貯めれる額・・・10万円
  • 30代後半で毎月貯めれる額・・・13万円
  • 40代前半で毎月貯めれる額・・・13万円
  • 40代後半で毎月貯めれる額・・・13万円

これなら割とリアルに近いかな…?

ある程度の年齢になると、年収が増えて毎月の貯金額は変わらないという結果になりました。

さらにこれをもっとまとめてみます。

年齢 その年代内で貯めれる貯金額
20代前半 180万円
20代後半 300万円
30代前半 600万円
30代後半 780万円
40代前半 780万円
40代後半 780万円

20代から貯金しはじめて、50代になるころには3,420万円ほど溜まっている計算です。

いやいや、そんなわけwww

こんなに貯めれる人はまったく遊ばず、節約に節約を重ね続けた人くらいです。

現実の貯金額の平均を見てみる

厚生労働省の調査結果を見てみるとこんな感じになります。

年齢 貯金額
29歳以下 150万円くらい
30~39歳 400万円くらい
40~49歳 652万円くらい

すごく現実味がありますね。

理想と現実の差…って感じです。

ちなみに貯蓄ゼロな人も、各年代でおよそ3人に1人ほどいます。

これで老後を乗り切れるでしょうか?

平均的な貯金をしていても、かなり難しいですよね…。

貯金をした人と、投資をした人の差

貯金だけでは到底、老後を豊かにすごすことができないとわかりました。

では、貯金をし続けた人と投資をし続けた人はどれくらいの差が生まれるのでしょうか?

もし、20代から毎月1万円づつを投資に使っていたらどうなっていたでしょう?

例えば、20歳から30年間ずっと毎月1万円づつ貯めると、360万円という貯金額になります。

それに比べて投資でリターンが5%として30年間ずっと毎月1万円ずつ投資をすると、832万円になります。(税金は考えない状態です)

なんという差…。

もちろん、投資をしたらリターンが保証されるというわけではないので、あくまでも推測の値になります。

でも、リターンが5%というのは結構現実味がある数字です。

ちなみにリターンが5%で毎月2万円を30年間投資すると、1,664万円になります。(税金は考えない状態です)

これもシミュレートしただけで、こうなると約束されているわけではありませんが、貯金だけと比べるとあまりにも差がありますよね。

投資はギャンブルと思っている人は多い

多くの人が「なにもしないでお金が増えるはずがない!」と思い込んでいます。

しかし世の中の多くのお金持ちは、投資をして資産をどんどん増やしています。

日本の義務教育では投資や金融の話をちゃんと教えないために、拒否反応を示す人が多いのも無理はありません。

特に、ぼくらの親世代は貯金をしているだけで金利がものすごく高かった時代だったので、無理に投資をする必要がありませんでした。

今は貯金してるだけだと、良くても年間たった0.1%くらいの金利です…w

親世代とは全然違うことを考えると、投資は必須なのでは?と思えてきます。

投資は商品によってはたしかにギャンブル的な要素が強いですが、低リスクな投資もあることを知っておいてください。

初心者におすすめな投資、おすすめしない投資

まず最初に、初心者は不動産投資はやめておきましょう。

あれはなかなか儲からんですよ…。

不動産は、基本的にいい情報をガッチリもってるプロが儲かるものです。

「あなただけにこっそりいい物件情報を教えます」なんて言われるかもしれませんが、ホントにそれがいい物件情報かはアヤシイものです。

不動産投資で儲けている人がいるのは事実ですが、損をしている人もかなりいることは知っておいてください。

sorasuke

ぼくがオススメする長期的な投資(というか自分も買ってる)ものは、

ロボアドバイザー(ウェルスナビ)

海外ETF(主にアメリカのIT系企業)

投資信託(イーマクシススリム)

の3つがメインです。

これらは初心者でも簡単にできるので、投資とはなにかを知るのにもオススメ。

さらに、【初心者でカモられない】投資のはじめどきの考え方というのも書いたので、ぜひこちらもご覧ください!

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ぼくが始めて資産運用をしてからの月別実績も正直に公開しています。

sorasuke

これからはじめられる方も、ぜひ参考にしてみてください~。

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